תכנון
פיננסי
"התועיל להגיד לי, בבקשה, באיזו דרך עלי ללכת מכאן?"
"זה תלוי במידה רבה לאן את רוצה להגיע," אמר החתול… (אליס בארץ הפלאות)
"מה היעד"?
שאלה פשוטה שכל אפליקציית ניווט שואלת כדי להכווין אותנו למטרה. לכן, בפגישתנו הראשונה אבקש להכיר אתכם ולדעת מה מטרות התכנון מבחינתכם. מה הם הדברים החשובים לכם? מה מדאיג אתכם? לאילו שאלות אין לכם פתרונות?
מה המטרות והצרכים הכלכליים שלכם ומתי תרצו להגיע אליהם?
לקוחות המבקשים הכוונה בבחינת היעדים עצמם, יוכלו להנות מתהליך אימון כלכלי.
לקוחות המבקשים לתכנן את פרישתם, בין אם בסיום עבודה או התקרבות לגיל פרישה, יכולים להנות משירותי תכנון הפרישהשלנו.
מיקום נוכחי
ניצור יחד תמונת מצב מלאה של תמונת הנכסים, ההתחייבויות והחשיפות שלכם. התמונה תכלול את ההתנהלות הכלכלית השוטפת, נכסי נדלן והשקעות שצברתם וכיסויים ביטוחיים ופנסיוניים ככל שישנם. נבדוק איתכם מה רמת הרגישות שלכם לסיכונים ותנודתיות ומה רמת הנזילות החשובה לכם. נוציא את נתוני הר הביטוח והמסלקה הפנסיונית שלכם, וכן נבקש לראות את תיק ההשקעות ונתונים על הנכסים השונים ככל שיהיו.
רגישות החשיפה הזו ברורה וידועה לנו. עם זאת, ככל שיהיו מרכיבים שלא ניקח בחשבון, יהיה בכוחם להשפיע על המלצות כאלו או אחרות. הנתונים שיתקבלו ינותחו בתהליך שיכול לארך מספר ימים עד שבועות. ככל שיעלו עוד סוגיות להבהרה, ניצור איתכם קשר ונבקש פרטים.
מסלולים ליעד
לאחר יצירת תמונה מלאה של המיקום הנוכחי, נציע לכם מספר מסלולים, בהתאם ליעדים שקבעתם, עם התובנות שלנו לגבי כל אפשרות. אתם אלו שתבחרו את המסלול הנכון לכם.
יישום וביצוע
באפשרותכם לצאת לדרך ולבצע את התכנית שתבחרו בעצמכם. אם תבחרו, נוכל ליישם בשבילכם את התכנית הנבחרת, בכל אחד ממרכיביה, ההשקעתי, הביטוחי והפנסיוני.
תיקונים התאמות ובקרות שוטפות
כל החלטה היא בסיס לשינוי. ברוב המקרים, גם לאחר שקיבלנו החלטות ויצאנו לדרך, ניתן לתקן ולשפר, לפי צרכים שעולים מעת לעת. נסייע לכם.
בסדרת הקאלט "קרובים קרובים", בפרק בשם "המכונית" ראינו את הדיאלוג הבא:
גליה: "…תמיד כשמדברים על כסף אני צריכה ללכת"
אילן: "נכון"
גליה: "למה? כסף זה משהו גס?"
אילן: "לפעמים"
לרובנו, תחומי הפיננסים עטויי מסתורין, כאילו היו משהו גס. לא משהו שגדלנו עליו בבית, שההורים שיתפו או שלימדו אותנו בבית ספר.
בהתאם, ההתנהלות הכלכלית, בלי קשר למעמד הסוציו אקונומי, ניתנת לשיפור. במקום לרוץ על גלגל העכברים של ההתנהלות היומיומית, הוצאות לא מתוכננות ועמידה במקום, בעזרת תהליך אימון כלכלי נוכל לקדם אתכם ליעדים והמטרות החשובים לכם באמת.
התהליך מובנה, סדור ומוכיח את עצמו פעם אחר פעם:
- בחינת המטרות והיעדים הכלכליים שלכם. איפה אתם עוד 15 שנים? כמה עולה הטיול שרציתם? מתי נוסעים?
- שיקוף – איך אתם מתנהלים היום? האם ההתנהלות הכלכלית מקדמת אתכם ליעדים?
- תקציב – התאמת ההתנהלות הכלכלית להשגת היעדים שלכם
- כמה אתם שווים – מה מצבת הנכסים וההתחייבויות שלכם?
- בדיקה פיננסית / ביטוחית: מה יש לכם איפה? מה אפשר לשפר מבחינת תמהיל נכסים כך שיקדם אתכם מהם יותר לעבר היעדים והמטרות שהצבתם? האם אתם מוגנים מפני אסונות כלכליים? מה ניתן לעשות כדי לתקן?
מניסיון של מעל 13 שנים בליווי משפחות לצמיחה כלכלית, אני יודע שהתהליך הוא בעיקר רגשי. אני אלווה אתכם בקשיים ובדילמות ואסייע לכם להגיע לפתרונות.
אימון
כלכלי
תכנון
פרישה
הגיע הזמן להיפגש עם הכסף שצברתם במהלך השנים ולהנות ממנו!
לאורך חייכם המקצועיים צברתם ידע, ניסיון, חוויות, וגם לא מעט נכסים שממתינים לכם למימוש בעת פרישה.
פרישה יכולה להגיע בגילאים שונים, בין אם במעבר בין עבודות, יציאה לגמלאות ואפילו מוות.
המעבר לפרישה, בכל גיל, הוא תהליך מורכב ומשמעותי, מלא רגשות וחוסר ודאות, אך מחייב גם תשומת לב מקצועית לרבדים הפיננסיים, פנסיוניים ומיסויים של הכספים שצברתם.
תכנון הפרישה יחולק בינינו כך:
אתם תספרו לנו מה התוכניות, הצרכים, החלומות והאילוצים שאתם רואים לנגד עיניכם בשנות הפרישה.
אנחנו נרכז את כל המידע הפיננסי והפנסיוני שלכם, ונעזור לכם להגיע ליעדים שהצבתם, תוך שימת לב לאופטימיזציה וניהול סיכונים מדויק לתיק ההשקעות ולהטבות המס הגלומות. התכנון יכלול התייחסות גם לכספים המיועדים להורשה, לשמירה על עתידה הפיננסי של משפחתכם.